금감원 “고금리 장기화로 대손비용 부담 증대…리스크 관리 강화”
국내 은행권이 올해 3분기까지 역대 최대 규모의 이자이익을 거뒀다. 다만 대손비용 부담 확대 등으로 3분기 순이익은 전 분기보다 1조6000억원 줄었다.
20일 금융감독원이 발표한 2023년 3분기 국내은행 영업실적(잠정) 자료에 따르면, 올해 1∼3분기 국내 은행 누적 당기순이익은 19조5000억원으로 작년 동기 대비 38.2% 증가했다. 금감원은 "2022년 이후 금리상승 및 이자수익자산 증가 등으로 은행 순이익이 확대됐으나, 올해 들어 순이자마진 및 총자산순이익률(ROA)·자기자본순이익률(ROE) 지표가 하락하는 등 수익성이 점차 둔화하고 있다"고 밝혔다.
국내 은행의 올해 1∼3분기 이자이익은 44조2000억원으로 전년 동기 대비 8.9% 증가해 역대 최대 규모를 기록했다. 올해 들어 3분기 연속 순이자마진(NIM)이 하락하고 있으나, 대출 등 이자수익자산 증가로 이자이익이 증가했다고 금감원은 설명했다.
다만 3분기만 놓고 보면 순이익은 5조4000억원으로 작년 대비 28.6% 늘었으나, 전 분기 대비해서는 23.9% 감소했다. 3분기 이자이익은 14조8000억원으로 전 분기 대비 1000억원 증가했다.
3분기까지 비이자이익은 4조6000억원으로 전년 동기 대비 3조원 증가했다. 다만 금리상승에 따른 채권 평가·매매 손실 등 영향으로 3분기에는 비이자이익이 8000억원으로 전 분기 대비 9000억원 감소했다.
3분기 누적 판매비와 관리비는 18조9000억원으로 전년 동기 대비 8000억원 증가했다. 누적 대손비용은 5조1000억원으로 전년 동기 대비 1조원 증가했다. 이는 2분기 중 한화오션(구 대우조선해양) 관련 거액 충당금 환입(1조2000억원)에 따른 기저효과 때문이다.
3분기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.58%로 전 분기 대비 0.20%포인트, 자기자본순이익률(ROE)은 7.87%로 전 분기 대비 2.78%포인트 하락했다. 3분기 누적으로는 ROA는 0.69%, ROE는 9.41%로 전년 동기 대비 각각 0.15%포인트, 1.76%포인트 상승했다.
금감원은 "고금리 상황 장기화 및 글로벌 경기회복 지연에 따라 은행의 대손비용 부담도 증대될 것으로 예상되는 만큼 은행이 리스크 관리를 강화하고, 대손충당금 적립 확대 등을 통해 충분한 손실흡수능력을 갖출 수 있도록 유도하겠다"고 밝혔다.
